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📖 투자 용어

투자·재무 영역의 핵심 용어를 카드 형태로 정리했습니다. 종목 분석·생애 진단에서 참조되는 지식 카드를 한 곳에서 볼 수 있습니다. (세금은 '💰 세금·절세' 메뉴로 분리했어요.)

📘 용어 사전 📚 —장 📂 — 카테고리

💰 세금·절세

연말정산·종합소득세·투자 세금·증여상속까지, 한국의 세금과 절세 전략을 한 곳에 정리했어요. 종목·생애 진단에서도 참조돼요.

🧾 절세 가이드 📚 —장

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📊 내 재무 요약

예산·자산·세금·학습을 한눈에. 내가 직접 입력한 내용만 모아서 보여드려요.

🔒 입력한 내용은 내 기기에 저장돼요 — 다시 와도 이어서 볼 수 있어요. 로그인하면 다른 기기에서도 이어 쓸 수 있도록 내 계정에만 저장되고, 본인 외에는 볼 수 없어요. 로그인하지 않으면 서버로 전송되지 않습니다.

💸

내게 맞는 지원금 찾기

몇 가지만 답하면, 신청할 수 있는 정부 지원금을 골라드려요. 취업·주거·결혼·출산·육아부터 노년·위기까지 한 번에. 일해서 버는 돈이 적다면 근로·자녀장려금도 함께 확인하세요 — 아래 두 번째 탭이에요.

🔒 입력한 내용은 내 기기에 저장돼요 — 다시 와도 이어서 볼 수 있어요. 로그인하면 다른 기기에서도 이어 쓸 수 있도록 내 계정에만 저장되고, 본인 외에는 볼 수 없어요. 로그인하지 않으면 서버로 전송되지 않습니다.

💰 일해서 버는 돈이 적은 가구라면 국세청이 주는 근로·자녀장려금도 있어요 — 세금을 안 냈어도 받고, 위 지원금과 중복으로 받을 수 있어요.

🏪 사장님·창업 — 놓치기 쉬운 것부터

창업지원금(K-Startup 등)은 사업계획서로 심사해서 뽑는 거라 여기서 판정할 수 없어요. 대신 요건만 맞으면 심사 없이 받는 세금·보험료 혜택을 골라 드려요 — 이게 제일 확실한데 제일 안 알려졌거든요.

언제 창업했나요 (하실 건가요)

대표 나이 (만 나이)

사업장 지역

사업자 유형

직원 수 (대표 제외, 상시)

직원 평균 월 보수 (만원)

올해 직원을 늘렸어요 (작년보다 많아요)

우리 회사에 이런 일이 있나요? (여러 개 고를 수 있어요 — 고용노동부가 현금으로 주는 지원금이에요)

직원이 육아휴직·육아기 단축근무를 쓰고 있어요 (쓸 예정 포함)

기간제·파견 직원을 정규직으로 바꿨어요

60세 이상 직원이 있어요 (정년 이후 계속 고용 포함)

매출이 줄어 감원을 고민 중이에요

유연근무·근로시간 단축을 하고 있거나 도입할 생각이에요

제품·기술·소프트웨어를 직접 개발하고 있어요

올해 기계·설비를 샀거나 살 계획이에요

🗑️ 초기화를 누르면 이 기기에 저장된 입력값이 사라져요. 서버로 보낸 적은 없어요.

🗺️ 공고로 뽑는 지원금은 여기서 진단할 수 없어요. 사업계획서로 심사하니까요. 대신 찾아볼 곳은 K-Startup·기업마당·소상공인마당·우리 지자체 네 곳뿐이고, 매년 1월쯤 나오는 통합공고 하나면 그 해 지도가 다 나와요.

🏪 이미 가게를 하고 계시면 소상공인 정책자금(싼 대출이지 지원금이 아니에요)과 지자체 운영 지원(간판·시설·배달비)도 보세요. 문 닫는 걸 고민 중이시라면 희망리턴패키지는 꼭 — 점포 철거비를 최대 600만원까지 지원하는데, 절차가 신청·심사가 먼저라 철거·폐업하기 전에 신청해야 받을 수 있어요. 법률자문·채무조정도 함께 묶여 있고요.

⚠️ “정부지원금 최대 50억” 같은 광고는 정부가 낸 게 아니에요. 대신 신청해주고 수수료를 받는 컨설팅 업체 광고입니다. 정책자금의 진짜 창구는 중진공(kosmes.or.kr)·소진공(semas.or.kr)이고 수수료가 없어요. 컨설팅을 쓴다고 심사 통과율이 올라가지도 않아요 — 서류를 대신 써줄 뿐입니다. 특히 수수료를 먼저 달라고 하면 조심하세요.

※ 두 기관의 정책자금은 둘 다 대출이에요(갚아야 해요). 다만 기관이 하는 일이 전부 대출은 아니라서, 위 희망리턴패키지처럼 안 갚아도 되는 지원도 함께 있습니다.

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안 찾아간 내 돈 찾기

국가·기관이 대상자를 알고 있으면서도, 신청해야만 주는 돈들이 있어요. 병원비 환급은 최근 10년간 510억원이, 국민연금은 최근 5년여간 8,689억원이 주인을 못 찾았어요(국정감사 자료). 근로장려금은 신청조차 안 한 24만 3천 가구의 예상 수령액만 2,220억원이고요(2025년 귀속, 5월 기준 · 국세청이 국회에 낸 자료). 시효가 지나면 사라지니, 아래 6곳을 한 번씩 점검해보세요 — 전부 무료·공식 창구예요. 세금(국세) 환급은 별도 메뉴 — 숨은 환급금 찾기에서 확인하세요.

🔒 이 페이지의 계산은 내 기기 안에서만 이뤄지고, 입력값은 저장·전송되지 않아요. 실제 조회·신청은 각 기관 공식 사이트에서 본인 인증으로 해요.

🏥 병원비 환급 — 본인부담상한제

1년 동안 낸 건강보험 적용 병원비(본인부담)가 소득별 상한을 넘으면, 넘은 만큼 건보공단이 돌려줘요. 문제는 자동입금이 아니라는 것 — 공단이 안내문을 보내고 본인이 계좌를 신청해야 주고, 3년이 지나면 소멸돼요(국민건강보험법 §91).
그래서 지금 조회하면 최근 3개 연도분이 한꺼번에 나와요 — 작년 것만 보지 말고 지난 것도 함께 확인하세요. 실제로 시효가 지나 사라진 병원비 환급금이 최근 10년간 510억원이에요(국정감사 자료). 매년 8월 하순부터 전년도분 안내가 나가요 — 지금이 확인할 때예요.

소득분위 (낮을수록 저소득)	1분위	2~3	4~5	6~7	8	9	10분위
2025년 상한액	89만	110만	170만	320만	437만	525만	826만
요양병원 120일 초과 입원 시	141만	178만	240만	396만	569만	684만	1,074만
참고 · 2026년 상한액	90만	112만	173만	326만	446만	536만	843만

출처: 보건복지부 공표 본인부담상한액 · 내 소득분위는 공단이 건보료로 자동 판정해요
지금 신청하는 건 2025년 진료분이에요 — 2026년 8월 하순부터 안내가 나갑니다. 2026년 진료분은 내년에 정산되니, 아래 줄은 올해 병원비가 상한을 넘을지 미리 가늠할 때 보세요. 요양병원 120일 초과 시 2026년 최고상한은 1,096만원이에요.
💰 2025년 병원비(건강보험 적용 본인부담)가 826만원을 넘었다면 소득과 관계없이 환급 대상이에요 — 가장 높은 상한도 넘긴 거니까요. 그 아래라면 내 소득분위(공단이 건보료로 정해요)에 따라 갈려요 — 아래 ①처럼 건강보험공단에서 조회하면 대상인지와 받을 금액이 바로 나와요.

이렇게 확인·신청해요 (5분)
① 국민건강보험공단 로그인(간편인증) → 민원여기요 → 환급금 조회/신청 — 안내문을 못 받았어도 여기서 다 보여요
② '건강보험25시' 앱(옛 The건강보험) 또는 전화 1577-1000으로도 가능해요
③ 💡 신청할 때 지급동의계좌를 등록해두면, 다음부터는 신청 없이 자동 입금돼요 — 꼭 체크하세요
④ 거동이 불편한 부모님 것은 가족이 위임받아 신청할 수 있어요(배우자·부모·자녀 등, 위임장 필요)
⑤ ⚠️ 실손보험에 청구했다면 — 보험사가 상한제 환급 예상액을 빼고 지급하는 경우가 있어요(같은 돈을 두 번 못 받는 구조). 내 실손 약관을 확인하세요

🛟 내가 든 줄도 모르는 보험

앞의 다섯 탭은 내 돈이 어딘가에 남아 있는 것이지만, 이건 조금 달라요 — 지자체·국가가 나 대신 들어 둔 보험이라 가입한 기억이 없고, 사고가 나도 먼저 연락이 오지 않아요. 보험료를 한 푼도 안 냈으니 손해 볼 일은 없는데, 몰라서 못 받는 일이 계속 생깁니다. 실손·상해보험과 중복으로 받을 수 있어요.

① 시민안전보험 — 그 지역에 주소만 두면 자동 가입(등록외국인 포함). 자연재해·화재·붕괴, 대중교통 이용 중 사고, 스쿨존 어린이 사고 등 정해진 목록만 보장하고, 보통 사망·후유장해 1,000~2,500만원이에요. 청구 기한 3년 — 지난 사고도 소급됩니다
② 지자체 자전거보험 — 시민안전보험과 별개라 둘 다 받아요. 자전거를 안 타도 대상이라 길을 걷다 자전거에 치인 경우도 됩니다. 재난보험24에는 시민안전보험만 나오니, 자전거보험은 사는 시·군·구청 홈페이지에서 '자전거보험'으로 검색하거나 대표전화로 물어보세요 — 안 든 지자체도 있어요
③ 재난적 의료비 — 병원비 환급(본인부담상한제)이 못 해주는 비급여를 봐줘요. 소득 하위 50%가 중심이고(중위 100~200%는 개별심사), 재산 과세표준 7억원 이하여야 해요. 본인부담의 50~80%를 연 5,000만원 한도로 주는데, 실손보험금을 받았거나 받을 수 있는 금액은 빼고 줘요(재난적의료비법 §13②·시행령 §12 2호) — 실손이 있으면 기대만큼 안 나올 수 있어요. 퇴원(최종진료일) 다음날부터 180일뿐이라 가장 많이 놓칩니다. 기준은 고시로 바뀌니 위 링크에서 확인하세요
④ 범죄피해자 구조금 — 가해자를 못 잡았거나 배상 능력이 없어도 국가가 대신 줘요. 피해를 안 날부터 3년, 피해가 생긴 날부터 10년이 지나면 신청할 수 없어요(범죄피해자 보호법 §25②). 관할 지방검찰청 ☎1301

🏛️ 우리 동네가 뭘 들어놨는지는 재난보험24 시민안전보험 조회에서 시·도와 시·군·구를 고르면 나와요(보장기간과 담당부서 전화번호까지 같이 나옵니다) — 지자체마다 항목도 금액도 다릅니다. 자세한 내용과 5분 점검표는 내가 든 줄도 모르는 보험·지원 4가지 카드에 있어요.

🔁 한 번 해두면 다음부터는 알아서 들어와요

여기 있는 돈은 대부분 신청해야 주는데, 몇 가지는 미리 등록해두면 그 다음부터 자동이에요.

① 건보 지급동의계좌 — 국민건강보험공단에서 병원비 환급을 신청할 때 계좌를 함께 등록하면, 다음부터는 신청 없이 들어와요(병원비 환급 탭 ③ 참고)
② 근로장려금 자동신청 동의 — 5월에 신청하면서 동의하면 이후 2년간 신청 없이 처리돼요. 2025년 3월부터 나이 제한이 없어졌어요(전에는 60세 이상만).
　⚠️ 다음 해에 요건을 못 채우면 자동신청이 안 되는데 따로 알려주지 않아요 — 5월에 한 번은 홈택스(장려금·연말정산·기부금 → 근로·자녀장려금)에서 확인하세요
　※ 내가 대상인지부터 모르겠다면 — 소득·재산 요건이 있어요. 지원금 찾기 → 💰 근로·자녀장려금 에서 넣어 보면 받을 수 있는지와 얼마인지가 바로 나와요
③ 홈택스 환급계좌 미리 신고 — 국세 환급이 결정되면 그 계좌로 들어와요. 안 해두면 통지서를 들고 우체국에 가야 해요
④ 복지멤버십 — 내 상황에 맞는 복지를 찾아서 알려줘요. 2026년부터 연 2회 정기안내가 생겼고 카카오톡으로도 와요.
　※ 이건 알려주기만 하고 돈이 자동으로 들어오지는 않아요 — 안내를 받으면 신청은 직접 하셔야 해요

💰

숨은 환급금 찾기

환급 앱들이 찾아주는 돈의 정체는 하나 — 국세청에 이미 기록돼 있는데, 신청서를 안 내서 잠자는 내 돈이에요.
원리를 알면 수수료 없이 공식 창구에서 직접 찾을 수 있어요. 아래 모든 항목에 공통이에요 — 더 냈어도 신청해야 돌려줘요(덜 낸 건 먼저 연락 오지만요). 세금은 5년 전 것까지 소급돼서, 처음 조회하면 몇 년치가 한꺼번에 나와요.

🏛️ 수수료 없이 직접 환급 받을 수 있어요 홈택스 열기 →

환급 진단

예 / 아니오만 고르면 내가 신청할 수 있는 항목만 골라 보여드려요. 답은 내 기기에 저장돼 다시 와도 이어 볼 수 있어요.

이런 돈이 왜 생기나요? — 3줄 원리

① 세금은 미리 대충 떼고(원천징수), 나중에 정확히 정산하는 구조예요.
② 정산 결과 더 냈어도, 국세청은 신청(신고·경정청구)해야 돌려줘요 — 덜 낸 건 먼저 연락 오지만요.
③ 신청은 5년 전 것까지 소급돼요. 그래서 처음 조회하면 몇 년치가 한꺼번에 나와요.

🔒 입력한 내용은 내 기기에 저장돼요 — 자세히

로그인하면 다른 기기에서도 이어 쓸 수 있도록 내 계정에만 저장되고, 본인 외에는 볼 수 없어요. 로그인하지 않으면 서버로 전송되지 않습니다. 계산기에 넣는 금액 자체는 저장하지 않고 화면 계산에만 써요.

💸 환급 추정 계산기 — 3.3% 떼인 수입

강사료·배달·용역비 등을 받을 때 3.3%가 미리 떼였는데 5월 종합소득세 신고를 안 했다면, 아래에 그 해 총수입을 넣어보세요. 신고 안 한 해가 여러 해면 해마다 각각 계산하면 돼요.

어느 해 수입인가요 하는 일(업종코드)

그 해 총수입 만원

업종코드는 홈택스 → 지급명세서 등 제출내역(나의 소득 조회)에서 돈을 준 곳이 적어낸 코드로 확인할 수 있어요. 업종마다 경비율이 달라 결과가 꽤 달라져요.

⚠️ 어디까지나 추정이에요 — 단순경비율(인적용역)과 본인 공제만 가정했어요. 경비율은 국세청이 해마다 고시하는 그 해 귀속 경비율을 썼고, 인적용역은 수입 4,000만원까지는 기본율, 초과분은 초과율로 나눠 계산했어요.
다만 직전 해 수입이 3,600만원(2021·2022년 수입이면 2,400만원) 이상이었다면 단순경비율을 아예 못 쓰고 기준경비율로 가야 해서 결과가 크게 달라져요(그 해에 처음 시작했다면 직전 해 기준은 따지지 않아요). 그 해 수입이 7,500만원 이상이어도 단순경비율을 못 써요. 다른 소득(근로소득 등)이 함께 있어도 결과가 달라지고요. 정확한 금액은 아래 공식 창구에서 확인하세요.
⏳ 정부가 이 3.3%를 2.2%로 낮추는 안을 내놨어요(2026년 세제개편안, 2027.1.1. 이후 지급분부터 적용 예정). 아직 국회를 통과하지 않아 확정이 아니에요 — 지금 법(소득세법 §129①3호)은 그대로 3%(지방소득세까지 3.3%)이고, 적용 시기나 대상 업종은 국회 심의에서 바뀔 수 있어요. 정부안에서도 보험판매업자·방문판매업자·음료품배달원은 지금처럼 3%(3.3%) 그대로예요. 내려가더라도 미리 떼는 돈이 줄어드는 것이라 내야 할 세금이 줄지는 않아요 — 나중에 돌려받을 돈도 그만큼 적어집니다. 위 계산은 지금 기준(3.3%)이에요.

✅ 무료로 실제 금액 확인·신청하기

홈택스(PC) 또는 손택스(앱)에 간편인증으로 로그인
세금신고 → 종합소득세 신고 → 종합소득세 원클릭 환급신고 (5월엔 첫 화면 버튼으로도 떠요)
최근 5년치가 자동 계산돼 있어요. 맞으면 '이대로 신고하기'만 누르면 끝
계좌 확인하고 신청하면 끝. 보통 1~2개월 안에 입금돼요 (지방소득세 10%는 별도로 따라와요)

환급 앱과 똑같은 계산을 국세청이 직접 해줘요. 다른 점은 수수료가 없다는 것뿐이에요.
원클릭이 되는 범위 — 종합소득세를 신고하지 않은 인적용역·근로·기타·연금 소득자이면서 환급액이 5,000원 이상인 경우예요. 신청 후 보통 1개월(금액을 수정했다면 최대 3개월) 안에 입금돼요.
안 되는 경우 — 이미 신고를 마쳤는데 공제를 빠뜨린 경우는 원클릭이 아니라 경정청구로 해야 해요(위 2번 문진의 직장인 항목).

📋 놓친 공제 셀프 점검 — 해당하는 것에 체크

연말정산은 이미 끝났지만, 아래 항목을 빠뜨렸다면 5년 안에 경정청구로 돌려받을 수 있어요.

① 소득공제소득에서 빼주는 것 — 과세표준 자체가 줄어요

소득 없는 부모님·가족을 부양가족에 안 올렸다같이 안 살아도 생활비를 보태면 가능한 경우가 많아요. 나이 요건이 있어요 — 부모님·조부모는 만 60세 이상, 자녀는 만 20세 이하, 형제자매는 만 20세 이하이거나 60세 이상이어야 해요(소득세법 §50①3호). 장애인은 나이를 안 따져요. 소득은 연간 소득금액 100만원 이하(근로소득만 있으면 총급여 500만원 이하)여야 하고요(소득세법 §50①). 단, 형제자매 등 다른 가족과 중복 공제는 금지 — 나중에 가산세와 함께 돌려내야 해요.

② 세액공제계산된 세금에서 바로 빼주는 것

월세 세액공제를 안 받았다무주택이면 낸 월세의 15~17%를 돌려받아요(총급여 5,500만원 이하는 17%). 기준이 해마다 달라요 — 2024년 귀속부터 총급여 8,000만원 이하·연 1,000만원 한도, 2023년 귀속까지는 총급여 7,000만원 이하·연 750만원 한도(2021년 귀속까지는 공제율도 10~12%)예요. 근로소득 말고 다른 소득까지 합친 종합소득금액이 7,000만원을 넘으면 대상이 아니에요(조세특례제한법 §95의2①). 계약서·이체내역만 있으면 소급 신청 가능 — 아래 마법사가 연도별 기준으로 계산해줘요. 의료비를 빠뜨렸다안경·콘택트렌즈(연 50만원 한도), 산후조리원 등은 간소화 자료에 안 잡히는 경우가 있어요. 기부금을 빠뜨렸다종교단체·기부단체 영수증을 제출 안 했다면 소급 가능. 2024년 이후 혼인신고를 했다혼인 세액공제 50만원(생애 1회, 2024~2026년 혼인신고분). 연말정산 때 빠뜨렸다면 소급 가능.

③ 세액감면요건이 맞으면 세금 자체를 깎아주는 것

중소기업에 취업할 때 만 34세 이하였는데 소득세 감면을 신청 안 했다중소기업에 취업한 청년은 취업일부터 5년간 근로소득세의 90%를 깎아줘요(1년에 최대 200만원까지 — 2022년 귀속분까지는 150만원). 나이는 지금이 아니라 근로계약을 맺은 날 기준으로 15~34세면 돼요(조세특례제한법 시행령 §27①1호) — 지금 서른여섯이어도 서른하나에 입사했으면 대상이에요. 군 복무를 했다면 복무기간(최대 6년)을 나이에서 빼고 봐요. 다만 감면 업종이 정해져 있어요(제조·건설·도소매·운수·숙박음식·정보통신 등) — 병원 등 보건업, 금융·보험업, 법무·회계·세무 같은 전문서비스업, 기술·직업훈련·컴퓨터 학원을 뺀 교육서비스업은 빠져 있어요(같은 조 §27③). 입사할 때 회사에 감면 신청서를 안 냈더라도 지금 경정청구로 지난 5년치를 소급해 받을 수 있지만, 요건이 안 되는데 받으면 덜 낸 세금의 105%를 다시 물어야 해요(조세특례제한법 §30⑤~⑦).

④ 그 밖공제가 아니라 신고를 안 해서 생기는 환급

중도 퇴사 후 다음 해 5월에 아무것도 안 했다퇴사자는 연말정산이 대충 처리돼요. 다음 해 5월 종합소득세 신고를 안 했다면 환급 가능성이 커요.

✍️ 셀프 경정청구 도우미 — 예상 환급액과 '사유 문구'까지 만들어드려요

홈택스 경정청구 화면은 그때 낸 신고서를 자동으로 불러와줘요. 우리가 채울 건 빠뜨린 항목 한 칸과 청구 사유 한 문단뿐 — 아래에서 사례를 고르고 금액을 넣으면 둘 다 만들어드려요.

어떤 걸 놓쳤나요?

✅ 경정청구 직접 하기 (무료)

홈택스 로그인 → 세금신고 → 종합소득세 신고 → 내 신고 유형(모두채움/단순경비율 또는 일반 신고) → 경정청구
돌려받을 연도를 고르면 그때 신고서가 자동으로 불러와져요 — 빠뜨린 공제만 추가 입력
월세 등은 증빙(계약서·이체내역) 첨부 → 세무서가 2개월 안에 결정하거나 거부 이유를 알려주고(국세기본법 §45의2③), 돌려줄 돈은 결정한 날부터 30일 안에 입금돼요(같은 법 §51⑥)

헷갈리면 세무서 방문(무료 상담)도 방법이에요. 환급 앱은 이 과정을 대신해주고 환급액의 일부를 수수료로 가져가요 — 업체·금액마다 달라서 신청 전에 수수료율을 꼭 확인하세요.

👥 고용 세액공제 간이 진단

💡 고용 말고 이것도 자주 빠져요 — 창업중소기업 세액감면(2025년까지 창업했다면 수도권과밀억제권역 밖에서 창업한 청년은 최대 100% — 서울 밖 경기 상당 지역도 들어가요. 2026년 이후 창업분은 수도권 밖·인구감소지역 100%, 그 밖의 수도권 75%로 나뉘어요), 중소기업특별세액감면은 본인이 신고서에 적어 내야만 적용돼요. 안 적으면 그냥 안 깎아줘요. 해당될 것 같으면 아래 진단과 함께 세무사에게 확인하세요.

사업자 환급의 최대 단골은 직원을 늘리고도 안 받은 고용 관련 세액공제예요. 최근 5년 중 4대보험 직원 수가 전년보다 늘어난 해가 있다면 넣어보세요. (폐업 5년 이내도 대상)

직원이 늘어난 해

늘어난 인원 명

⚠️ 사후관리 주의 — 2025년까지 받은 공제는 최초 공제 연도 뒤 2년 안에 직원 수가 줄면 받은 세액을 도로 내야 해요. 인원 감축 계획이 있다면 신중하게. 상시근로자 수 계산도 규정이 복잡해서, 실제 청구는 세무사를 통하는 게 안전해요.

✅ 가장 싸고 확실한 방법 — 기장 세무사에게 이렇게 요청하세요

최근 5년 내 상시근로자 수가 전년보다 늘어난 연도가 있는지 확인해서, 고용증대(통합고용) 세액공제와 사회보험료 세액공제 누락분이 있으면 경정청구를 검토해 주세요.

같은 일을 환급 앱은 환급액의 일부를 성공보수로 받고 해줘요(업체마다 달라 신청 전에 확인하세요). 기장 세무사가 있다면 훨씬 저렴하거나 기장료 안에서 처리되는 경우가 많아요. 참고로 예전에 따로 있던 고용증대 세액공제와 사회보험료 세액공제(직원 증가분의 4대보험 회사부담금 50~100%를 공제)는 2023년에 통합고용세액공제가 생기면서 정리됐어요 — 2023·2024년분은 통합고용과 옛 공제 중 하나를 고를 수 있었고, 2025년분부터는 통합고용 하나예요. 그래서 2024년 이전 귀속분을 경정청구한다면 옛 공제 쪽도 함께 비교해 보세요.

💡 부가세 매입 누락·대손, 법인세 R&D·투자·이월결손금은 5️⃣ 세목별 총정리 탭에 있어요.

기장 세무사가 없거나 애매하면 관할 세무서 민원실이나 국세상담센터 ☎126에서 무료로 상담받을 수 있어요 — 위에서 만든 요청 문구를 그대로 들고 가시면 됩니다.

🛌 신청 없이 조회만 하면 나오는 세금 — 공식·무료

🧾 국세 미수령 환급금

환급이 확정됐는데 계좌를 몰라 국세청이 못 준 돈. 로그인 없이도 조회돼요.

홈택스에서 조회 →

🏛️ 지방세 환급금

자동차세·주민세 등에서 더 낸 돈. 국세와 창구가 달라 따로 봐야 해요.

위택스에서 조회 →

💸 세금 말고 병원비·국민연금·보험금·휴면예금·카드포인트·통신비처럼 안 찾아간 돈은 안 찾아간 내 돈에 기관별로 정리돼 있어요.

💡 이런 조회를 해준다며 수수료나 개인정보를 요구하는 문자·전화는 전부 사기예요. 위 공식 사이트 주소를 직접 입력해서 들어가세요.

📚 세목별 경정청구 사전 — 한국에서 실제로 자주 새는 돈

어떤 세금이든 규칙은 같아요: 더 냈으면 경정청구(신고기한부터 5년), 덜 냈으면 수정신고. 내가 낸 적 있는 세금을 눌러서, 해당되는 사례가 있는지 훑어보세요.

💵 종합소득세 개인·프리랜서·직장인

3.3% 떼이고 신고 안 함 — 가장 흔한 유형. 1️⃣ 탭의 계산기와 홈택스 원클릭으로.
연말정산 공제 누락(월세·부양가족·중기 청년 감면·의료비 등) — 2️⃣ 탭 체크리스트로.
강연료·원고료를 기타소득으로 받은 경우 — 8.8%가 떼였는데 다른 소득이 적으면 종합소득 신고로 상당액이 돌아와요.

🧮 강연료·원고료(기타소득 8.8%) 환급 추정

어느 해 수입인가요

그 해 강연·원고료 총액 만원

필요경비 60% 자동 인정 + 다른 소득이 없다는 가정의 추정이에요. 신청은 위 3.3% 환급과 같은 홈택스(원클릭) 경로예요.
💡 한 건에 12만5천원 이하로 받은 강연·원고료는 경비 60%를 빼면 기타소득금액이 5만원 이하라 처음부터 세금을 떼지 않아요(과세최저한, 소득세법 §84). 떼인 게 없으니 돌려받을 것도 없어요 — 그런 건은 빼고 합계를 넣으세요.

🏢 법인세 법인 사업자

고용 관련 세액공제 누락 — 직원이 늘어난 해에 챙기는 통합고용세액공제(옛 고용증대·사회보험료 공제가 여기로 합쳐졌어요). 법인 환급의 최대 단골이에요 — 진단은 위 사업자 카드에서 할 수 있어요.
연구·인력개발(R&D) 세액공제 — 개발자 인건비도 대상이 되는 경우가 많은데, 요건 판단이 어렵다는 이유로 아예 신청 안 한 회사가 많아요.
통합투자세액공제 — 기계장치·설비 등에 투자하고도 공제를 빼먹은 경우.
이월결손금 반영 누락 — 과거 적자를 흑자 연도에 공제 안 한 경우.
공통점: 전부 신고서에 적어 내야만 주는 혜택이라, 기장 세무사가 놓치면 그대로 잠들어요.

✅ 가장 빠른 길 — 기장 세무사에게 이렇게 요청하세요

법인세 공제·감면은 여기서 추정할 수 있는 영역이 아니에요 — 기업 규모(중소·중견·일반) 판정, 연구개발비의 세법상 인정 범위, 신성장·원천기술 해당 여부에 따라 공제율이 갈리거든요. 대신 이미 기장을 맡기고 계실 테니 아래를 그대로 요청하시면 돼요.

최근 5년치 법인세 신고서를 기준으로 아래 항목의 적용 여부와 누락분을 검토해 주세요.
1. 연구·인력개발비 세액공제 — 당기분과 증가분 중 유리한 쪽
2. 통합투자세액공제 — 기계·설비 투자가 있었던 사업연도
3. 통합고용세액공제 — 상시근로자가 늘어난 사업연도
4. 이월결손금 공제 — 과거 결손을 흑자 연도에 반영했는지
누락이 있으면 경정청구 가능 여부와 예상 환급액을 알려주세요.

결산 때마다 "공제·감면 검토표"를 함께 달라고 해두시면 매년 자동으로 챙겨져요.

🧾 부가가치세 개인·법인 사업자

매입 세금계산서 누락 — 가장 흔한 사례. 이메일에 묻힌 전자세금계산서의 매입세액(10%)은 경정청구로 돌려받아요. ⚠️ 다만 확정신고기한이 지난 뒤에 발급받은 세금계산서는 그 기한 다음 날부터 1년 안에 발급받은 것만 공제돼요(부가가치세법 시행령 §75 7호). 공급시기가 5년 전이어도 세금계산서를 작년에야 받았다면 대상이 아닐 수 있어요.
사업용 카드·현금영수증 매입 공제 누락 — 홈택스에 사업용 카드를 등록 안 해서 공제 대상 매입이 통째로 빠진 경우.
대손세액공제 — 거래처가 부도·파산해서 외상값을 떼였다면, 그 안에 든 부가세(10/110)는 돌려받을 수 있어요. 떼인 것도 억울한데 부가세까지 낼 이유는 없어요.
의제매입세액공제 — 음식점 등이 면세 농수산물을 사면 매입액의 일정 비율을 공제받는데, 셀프 신고에서 자주 빠져요.
신용카드 매출 세액공제 누락 — 연 매출 10억 이하 개인사업자는 카드·현금영수증 매출의 1.3%(2026년 기준)를 부가세에서 빼줘요.

🧮 부가세 환급 추정 + 사유 문구

만원

신고 기수

경정청구는 그 기수 확정신고 기한(1기 7.25. · 2기 다음 해 1.25.)부터 5년 안에만 할 수 있어서(국세기본법 §45의2①), 기한이 남은 기수만 보여드려요.

🏠 양도소득세 부동산·주식 판 사람

자본적 지출 누락 — 새시(샷시) 설치, 발코니 확장, 난방시설 교체 같은 공사비는 필요경비인데 신고 때 빠뜨리는 대표 항목. 세금계산서·카드전표·이체내역 등 증빙이 있어야 해요.
취득 부대비용 누락 — 살 때 낸 취득세·중개수수료·법무사비도 전부 경비예요.
장기보유특별공제 착오 — 보유·거주 기간을 실제보다 짧게 계산한 경우.
💡 청구서의 사유는 "필요경비 누락"처럼 뭉뚱그리지 말고 "취득 시 중개수수료 ○○원 누락"처럼 구체적으로 써야 한 번에 통과돼요.

🧮 누락 경비 환급 추정 + 사유 문구

빠뜨린 경비 합계 만원

판 자산

보유 기간 년 그중 거주 기간 년

양도가액(판 값) 만원

그때 적용된 세율

세율은 양도세 신고서(산출세액 계산 부분)에서 확인할 수 있어요. 빠뜨린 경비만큼 양도차익이 줄지만, 그중 장기보유특별공제 비율만큼은 원래도 세금이 안 붙던 몫이고, 12억원 넘는 1주택은 넘는 부분 비율만큼만 과세돼서 환급도 그만큼만 나와요.

👪 상속세·증여세 금액 큼 — 세무사 필수

특례 경정청구 — 상속받은 재산이 상속개시 후 1년이 되는 날까지 수용·경매·공매로 신고가액보다 크게 낮게 처분되면, 그 사유가 생긴 날부터 6개월 안에 세금을 깎아달라고 청구할 수 있어요(상증법 §79①2호). 1년이 지난 뒤의 처분은 이 특례 대상이 아니에요 — 그때는 일반 경정청구(신고기한부터 5년)만 남아요.
공제 누락 — 장례비용, 상속재산에 딸린 채무(대출·보증금)를 빠뜨리고 신고한 경우.
평가 착오 — 아파트가 아닌 부동산을 기준시가보다 높게 평가해 신고한 경우 등.
상속·증여는 세율이 높아 몇 백만원 단위가 아니라 몇 천만원 단위로 움직여요. 셀프 청구보다 세무사 검토가 남는 장사예요.

⏰ 특례 경정청구 기한 계산 (수용·경매·공매로 값이 떨어진 경우)

상속개시일(돌아가신 날)

처분(수용·경매)된 날

🧮 돌려받을 금액은 계산기로

상속·증여세 경정청구는 원래 신고한 내용을 통째로 다시 계산해야 해서 여기서 간단히 추정하기 어려워요 — 재산·공제·상속인 구성을 모두 넣어야 하거든요.
계산기에서 '원래 신고한 대로' 한 번, '바뀐 내용으로' 한 번 계산해 차이를 보면 돌려받을 금액이 나와요.

🏛️ 지방세 — 취득세 등 위택스·시군구청

지방세도 국세와 똑같이 5년 내 경정청구가 돼요. 창구만 달라요(위택스 또는 시·군·구청 세무과).
생애최초 주택 취득세 감면(최대 200만원, 2025년 이후 산 전용 60㎡ 이하 소형 비아파트 등은 300만원) — 살 때 몰랐어도 소급 신청 가능.
다자녀 자동차 취득세 감면 — 18세 미만 자녀가 3명 이상이면 승용차 취득세 100%(140만원 한도)를 깎아줘요(먼저 신청하는 1대). 자녀 2명이면 50%(취득세가 140만원을 넘으면 70만원 공제)인데, 이건 2025년 1월 1일 이후 취득분부터라 그 전에 산 차는 해당되지 않아요. 차를 살 때 이 제도를 몰라 그냥 등록했다면 지방세 경정청구로 돌려받을 수 있어요.
자동차세 연납 이중납부, 이사 후 이중 과세 등은 위택스 '환급금 조회'에서 바로 나와요 — 아래 '잠자는 돈 조회' 카드에 링크가 있어요.

🧮 생애최초 취득세 감면 — 놓쳤다면 얼마 돌려받나

산 때·집 종류

집 살 때 낸 취득세 (본세만) 만원 전용 85㎡ 초과

'본세'는 영수증의 취득세 칸 금액이에요 — 함께 낸 지방교육세·농어촌특별세는 빼고 넣으세요.
요건: 본인·배우자 모두 주택 보유 이력 없음 + 취득가액 12억원 이하 + 실거주(2022.6.20. 이전에 산 집은 부부 합산소득 7천만원 이하 + 3억원, 수도권 4억원 이하). 신청은 시·군·구청 세무과나 위택스로.

⚖️ 모든 세금 공통 — 알아둘 규칙 4가지

기한 5년 — 법정 신고기한(예: 2022년 귀속 종소세는 2023.5.31)부터 5년. 매년 5월이 지나면 제일 오래된 한 해가 소멸해요.
후발적 사유는 별도 3개월 — 소송 판결·계약 해제 등으로 나중에 소득이 없던 일이 되면, 5년이 지났어도 그 사실을 안 날부터 3개월 안에 청구할 수 있어요(국세기본법 §45의2②). 지방세는 같은 경우 90일이에요(지방세기본법 §50②).
처리 기한 2개월 + 지급 30일 — 세무서는 청구받고 2개월 안에 결정하거나 거부 이유를 통지해야 하고(국세기본법 §45의2③), 돌려줄 돈은 결정한 날부터 30일 안에 지급해요(§51⑥). 2개월이 지나도 아무 통지가 없으면 그 다음 날부터 바로 이의신청·심판청구를 할 수 있어요.
경정청구는 불이익이 없어요 — 세무조사를 부르는 것 아니냐고 걱정하는 분이 많은데, 정당한 권리 행사이고 가산세도 없어요. 반대로 덜 낸 세금은 수정신고(가산세 있음) 대상이에요.

⏰ 내 경정청구, 언제까지 가능한지 — 기한 체커

이 페이지의 금액은 참고용 추정치이며 세무 상담이 아니에요 · 제도 기준: 2026년 7월 · 돈콩나무는 어떤 환급 업체와도 제휴하지 않고, 셀프로 하면 끝까지 무료예요

🚧

준비 중이에요 (초안 미리보기)
위쪽 요약 카드는 예시 숫자지만, 아래의 심화 시뮬레이션 2종은 실제로 계산돼요 — 직접 넣어보세요. 정식 리포트는 여기에 회계사 검토가 더해져요.

💎

프리미엄 · 절세 종합 리포트

놓치기 쉬운 절세 총 187만원 발견 (예시)

내 세금·자산·포트폴리오를 한 번에 스캔해, 챙기면 아끼는 돈과 ‘지금 할 일’을 알려드려요.

🟡 연말정산

+125만

놓친 공제 3건

🔴 투자세금

+42만

12월 손실매도 여지

🟢 노후·연금

+20만

연금저축 여력

⚪ 증여·상속

해당없음

자산 규모 기준

📋 연말정산 — 놓친 공제 (예시)

연금저축·IRP 300만 미납+45만

월세 세액공제 미신청(대상)+30만

결혼세액공제(신혼) 미체크+50만

📈 투자·해외주식 세금 (예시)

250만 기본공제 활용도 · 12월 손실매도 손익통산으로 −42만 절세 여지 · 분납 가능 여부 · 건보료 영향 없음 안내 · 국내/해외 ETF 과세 함정 점검

✅ 지금 할 일 (우선순위) (예시)

1️⃣ 연금저축 300만 추가 납입 — 연말 전 · 예상 +45만 D-194

2️⃣ 손실 종목 12월 매도(손익통산) — 12월 31일 전 · 예상 +42만

3️⃣ 월세·결혼세액공제 챙기기 — 연말정산 때 · 예상 +80만

🧮 심화 시뮬레이션 — 세금이 억 단위로 갈리는 결정들 실제 계산 · 베타

아래 두 가지는 예시가 아니라 지금 바로 계산돼요. 계산기에 넣는 금액은 저장하지 않고 화면 계산에만 써요.

🏘️ 2주택, 어느 집부터 팔까 — 양도 순서 시뮬

마지막에 남는 1주택은 비과세(12억 한도)를 받을 수 있어서, 파는 순서만 바꿔도 세금이 크게 달라져요.

🏠 A 주택

취득가 억 · 예상 양도가 억
보유 년 · 거주 년 · 취득 당시 조정지역 · 팔 때 조정지역

🏠 B 주택

취득가 억 · 예상 양도가 억
보유 년 · 거주 년 · 취득 당시 조정지역 · 팔 때 조정지역

가정: 먼저 파는 집이 팔 때 조정대상지역이면 2주택 중과(기본세율+20%p, 장기보유특별공제 없음)로 계산해요 — 중과 유예는 2026년 5월 9일 양도분까지로 끝났어요. 그 전에 계약한 집의 경과 규정과 지방 저가주택처럼 중과에서 빠지는 주택은 따로 보지 않아요. 해를 나눠 순차 매도·취득가 외 필요경비 생략·기본공제 각 250만원·세액은 지방소득세 10%를 더한 값·보유·거주는 다 채운 햇수만 쳐요. 마지막에 파는 집만 1주택 비과세 검토(보유 2년+, 취득 시 조정지역이면 거주 2년+). 2026년 세제개편안에 담긴 2027~2028년 중과 한시 완화는 아직 확정 전이라 넣지 않았어요. 실제 결정 전 회계사 검토가 필요해요.

🎁 지금 증여 vs 나중에 상속 — 타이밍 시뮬

오를 자산은 오르기 전에 주면 오른 만큼이 세금 없이 넘어가요. 그 차이를 숫자로 확인해보세요.

자산 현재가 억 · 연 상승률 % · 상속 시점 년 뒤

받는 사람 · 예상 상속세 구간

가정: 상속 쪽은 이 자산이 상속재산에 얹힐 때의 한계세율 근사치. 증여세는 기한 안에 신고해 3% 공제를 받는다고 봤어요. 10년 안에 상속이 오면 증여 당시 값으로 다시 더하고 낸 증여세를 빼 주는 것까지 넣었지만, 증여세액공제 한도 계산·배우자 상속공제·세대생략 할증 등은 미반영이에요. '상속세 없음'의 10억·5억은 일괄공제 5억원과 배우자 상속공제 최소 5억원만 따진 어림값이에요. 억 단위 결정이니 실행 전 회계사 검토가 필요해요.

⚠️ 교육·참고용 추정입니다(2025~2026 세법 기준). 실제 신고·환급은 홈택스·세무 전문가 확인이 필요해요. 정식 출시 시 이 리포트는 내가 입력한 실제 데이터로 자동 생성되고, PDF로도 받을 수 있게 만들 예정이에요.

📊 내 예산 플래너

월 실수령액과 고정비만 넣으면 50·30·20 배분·저축률·비상자금 목표를 진단해드려요. 입력값은 내 기기에 저장되고, 로그인하면 다른 기기에서도 이어 쓰도록 내 계정에만 저장돼요(비로그인은 서버 전송 없음).

① 월 실수령액 (세후)

만원

세금·4대보험 떼고 통장에 실제로 들어오는 금액이에요.

② 매달 나가는 고정비

🏠 주거 (월세·대출상환)

만원

📱 통신·구독

만원

🛡️ 보험

만원

🚌 교통

만원

➕ 기타 고정비

만원

매달 거의 일정하게 빠져나가는 돈만 적어요. 식비·쇼핑 같은 변동 지출은 아래에서 자동 계산돼요.

③ 목표 저축·투자 비율

20%

전문가 권장 출발점은 20%예요. 여유가 되면 높이고, 빠듯하면 10%부터 시작해도 좋아요.

⚠️ 이 도구는 50·30·20 가이드라인에 기반한 교육용 추정이에요. 개인 상황(부채·부양가족 등)에 따라 적정 비율은 달라질 수 있어요. 투자 권유가 아닙니다.

💼 내 포트폴리오

보유 종목을 등록하고 안전투자 11가지 점검을 자동으로 받아보세요.

📍 내 자산

기본 항목만 채워도 '⚡ 빠른 결과'를 먼저 볼 수 있고, 자세히 채우면 더 정확해져요 (전체 약 10분).
✍️ 작성 중인 내용은 자동으로 저장돼요 — 중간에 나가도 이어서 쓸 수 있어요.
🔒 입력한 정보는 내 기기에 저장돼요. 로그인하면 다른 기기에서도 이어 쓸 수 있도록 내 계정에만 저장되고 본인 외에는 볼 수 없어요 — 로그인하지 않으면 서버로 전송되지 않습니다.

시행일: 2026년 10월 1일 · 돈콩나무(donkongnamu.com)

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시행일: 2026년 10월 1일 · 돈콩나무(donkongnamu.com)

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구분	항목	처리 방식
계정 정보	이메일 주소(회원가입 시)	본인 확인 및 기기 간 동기화를 위해 본인 계정에 연결돼 클라우드(Supabase)에 저장되며, 보안 정책상 본인만 접근 가능. 로그인하지 않으면 수집하지 않음
학습 진척도	완료한 카드·영상·퀴즈 기록, 학습 연속일(streak), 콩나무 단계	비로그인 시 이용자 브라우저(LocalStorage)에만 저장(서버 전송 없음). 로그인 시 기기 간 동기화를 위해 본인 계정에 연결돼 클라우드(Supabase)에 저장되며, 보안 정책상 본인만 접근 가능
재무·세금·투자 데이터	자산 진단·미래 시뮬·예산·세금 계산·관심종목·포트폴리오·체크리스트·메모 등 이용자가 입력·생성한 내용	비로그인 시 이용자 브라우저(LocalStorage)에만 저장(서버 전송 없음). 로그인 시 기기 간 동기화를 위해 본인 계정에 연결돼 클라우드(Supabase)에 저장되며, 보안 정책(RLS)상 본인만 접근 가능. 소득·자산 등 민감정보가 포함될 수 있으므로 언제든 회원 탈퇴·삭제 요청으로 파기할 수 있음
접속 기록	접속 IP, 브라우저 정보, 접속 일시	보안·장애 대응을 위해 서버 로그에 일시적으로 기록될 수 있음

2. 개인정보의 이용 목적

학습 진척도 표시 및 이어보기 기능 제공(비로그인 시 기기 내 처리, 로그인 시 기기 간 동기화)
서비스 운영·보안·오류 대응 및 통계 분석

3. 제3자 제공 및 처리 위탁

본 서비스는 이용자의 개인정보를 제3자에게 판매하거나 제공하지 않습니다. 다만 서비스 제공을 위해 아래의 외부 인프라·API를 이용하며, 이 과정에서 비식별 데이터(요청 종목 코드 등)가 해당 제공처로 전송될 수 있습니다.

제공처	이용 목적
Render, Vercel	웹 서비스 호스팅(서버·프론트엔드)
Twelve Data	미국 주식 시세·차트 데이터
KRX / pykrx	국내 주식 시세 데이터
DART(금융감독원 전자공시)	기업 공시·재무 정보
Supabase	회원 인증 및 로그인 이용자 데이터 보관 — 서버 위치: 대한민국(서울)
OpenAI	AI 기반 설명·요약 응답 생성 (아래 별도 안내)
Google Analytics (구글)	서비스 개선을 위한 방문·이용 통계 분석(쿠키 기반, 비식별). 브라우저 설정이나 구글 애널리틱스 차단 도구로 거부할 수 있어요

AI 기능에서 OpenAI로 전송되는 내용은 아래와 같습니다. 이름·연락처·주민등록번호 등 이용자를 식별하는 정보와 계정 정보는 전송하지 않습니다.

기능	전송되는 내용	전송 시점
AI 튜터	이용자가 입력한 질문과, 그때 보고 있던 학습 콘텐츠의 제목·요약	질문을 보낼 때
재무 진단 AI	이용자가 직접 입력한 재무 현황(자산·부채·소득·지출 금액, 가족 구성)과 이를 바탕으로 계산한 지표	동의하신 경우에만, 진단 실행 시
상속·증여 전략 AI	연령·자산 규모·가족 구성 등 전략 산출에 필요한 항목	동의하신 경우에만, 전략 생성 시

재무 정보가 포함되는 기능(재무 진단 AI·상속·증여 전략 AI)은 전송 전에 별도로 동의를 여쭙고, 동의하신 경우에만 전송합니다. 동의하지 않으셔도 진단의 숫자·지표·경고는 그대로 제공됩니다 — 이용자 기기(브라우저)에서 계산하기 때문입니다. 동의 여부는 이용자 기기에 저장되며 언제든 바꿀 수 있습니다.

전송된 내용은 응답 생성에만 사용되며 별도로 보관하지 않습니다. 그럼에도 주민등록번호·계좌번호·비밀번호 등은 어떤 입력란에도 넣지 마시기 바랍니다.

4. 개인정보의 보유 및 파기

기기에만 있는 정보(재무 시뮬 입력 등) — 이용자 브라우저에 저장되며 서버로 가지 않습니다. 위 6. 이용자의 권리의 버튼이나 브라우저 설정으로 언제든 직접 지울 수 있습니다.
계정에 저장되는 정보(이메일, 학습 진척도, 이용자가 입력한 재무·세금·투자 데이터) — 회원 탈퇴 시까지 보관하고, 탈퇴하면 계정과 함께 지체 없이 파기합니다. 탈퇴하지 않고 저장된 기록만 지우고 싶으시면 위 6. 이용자의 권리의 ‘내 계정에 저장된 기록 지우기’를 쓰시면 됩니다. 파기는 데이터베이스에서 해당 레코드를 삭제하는 방법으로 하며, 복구·재생이 되지 않도록 처리합니다.
서버 접속 로그 — 본 서비스는 접속 로그를 별도로 수집·보관하지 않습니다. 호스팅 제공처가 장애 대응 목적으로 각 사의 정책에 따라 단기간 보관한 뒤 자동 삭제하며, 현재 이용 중인 요금제 기준으로 Vercel은 1시간, Render는 7일입니다. 별도의 로그 저장소나 외부 로그 수집 도구는 사용하지 않습니다. (요금제를 바꾸면 이 기간도 달라지므로 변경 시 본 방침을 함께 개정합니다.)
다른 법령에 따라 보존해야 하는 개인정보는 없습니다 — 본 서비스는 무료로 제공되어 결제·거래 기록이 없고, 「전기통신사업법」상 전기통신사업자에 해당하지 않아 「통신비밀보호법」의 통신사실확인자료 보관 의무도 적용되지 않습니다.

5. 개인정보의 국외 이전

본 서비스는 아래와 같이 개인정보를 국외로 이전(처리위탁·보관)하고 있습니다. 「개인정보 보호법」 제28조의8 제1항 제3호에 따라, 서비스 제공에 필요한 처리위탁·보관으로서 그 내역을 아래와 같이 공개합니다.

이전받는 자	국가	이전 항목	시기 및 방법	이용 목적	보유·이용 기간
Vercel Inc.	미국	접속 IP, 브라우저 정보, 요청 주소	서비스 이용 시 네트워크를 통한 자동 전송	프론트엔드 웹 호스팅	위탁 계약 종료 또는 보유기간 경과 시까지
Render Services, Inc.	미국	접속 IP, 요청 값, 서버 로그	서비스 이용 시 네트워크를 통한 자동 전송	백엔드 서버 호스팅	위탁 계약 종료 시까지
OpenAI OpCo, LLC	미국	위 3항의 기능별 전송 내용	해당 AI 기능 이용 시(재무 정보가 포함되는 기능은 동의하신 경우에만)	AI 응답 생성	응답 생성에만 사용, 별도 보관하지 않음
Google LLC	미국	쿠키 기반 비식별 방문·이용 통계	서비스 이용 시 자동 수집·전송	서비스 개선을 위한 통계 분석	구글 애널리틱스 정책에 따름

회원 데이터를 보관하는 Supabase는 대한민국(서울) 리전을 사용하므로 국외로 이전되지 않습니다.

이전을 거부하는 방법과 그 효과

AI 기능(OpenAI) — 해당 기능을 이용하지 않으면 전송되지 않습니다. 재무 정보가 포함되는 기능은 동의를 여쭙는 창에서 거부하실 수 있고, 거부해도 나머지 진단과 계산기는 그대로 이용할 수 있습니다.
통계(Google) — 브라우저 설정이나 구글 애널리틱스 차단 도구로 거부할 수 있으며, 거부해도 서비스 이용에 제한이 없습니다.
호스팅(Vercel·Render) — 서비스 제공에 반드시 필요해 거부하시면 서비스를 이용할 수 없습니다. 이용을 중단하시면 이전도 중단됩니다.

6. 이용자의 권리

이용자는 브라우저 설정을 통해 로컬 저장 정보 및 쿠키 저장을 거부하거나 삭제할 수 있습니다. 다만 이 경우 학습 진척도 등 일부 기능 이용이 제한될 수 있습니다.

본 서비스는 아래 버튼으로 이 기기에 저장된 기록을 즉시 삭제할 수 있는 수단을 제공합니다. 공용 PC나 다른 사람의 기기에서 이용하신 경우, 나가시기 전에 눌러 주세요.

로그인 중이시라면 내 계정에 저장된 기록은 남고, 화면이 새로고침되면서 바로 다시 내려옵니다. 계정에 저장된 것까지 지우시려면 아래 버튼을 쓰세요. 로그인하지 않으셨다면 이 기기에만 있던 기록이라 되돌릴 수 없습니다.

본 서비스는 계정은 그대로 두고 저장된 기록만 삭제하는 수단도 제공합니다. 이 경우 로그인한 모든 기기에서 기록이 사라집니다.

로그인 상태에서만 동작하며, 지운 기록은 되돌릴 수 없습니다. 계정(이메일·비밀번호)까지 모두 없애려면 회원 탈퇴를 이용하세요.

7. 개인정보 보호책임자 및 문의처

본 서비스는 비영리 교육 목적으로 무료 운영됩니다. 개인정보 처리에 관한 업무를 총괄하고 이용자의 문의·불만 처리 및 피해 구제를 담당하는 부서를 아래와 같이 지정하고 있습니다.

구분	내용
개인정보 보호 담당부서	돈콩나무 운영팀
연락처	donkongnamu@gmail.com
열람·정정·삭제 청구 접수	donkongnamu@gmail.com

로그인 이용자는 서비스 내 회원 탈퇴 기능으로 계정과 저장된 데이터를 직접 즉시 삭제할 수 있습니다. 그 밖의 개인정보 처리에 관한 문의·열람·정정 요청은 위 연락처로 접수할 수 있으며, 접수 시 지체 없이 처리합니다.

권익침해 구제 방법 — 개인정보 침해로 인한 분쟁 해결이나 상담이 필요하시면 아래 기관에 신청하실 수 있습니다.

개인정보분쟁조정위원회 — 1833-6972 (kopico.go.kr)
개인정보침해신고센터 — 국번 없이 118 (privacy.kisa.or.kr)
대검찰청 사이버수사과 — 국번 없이 1301
경찰청 사이버수사국 — 국번 없이 182

8. 만 14세 미만 아동의 개인정보

본 서비스는 만 14세 미만 아동을 대상으로 하지 않으며, 만 14세 미만 아동의 회원가입을 받지 않습니다. 만 14세 미만 아동의 개인정보가 수집된 사실을 확인한 경우에는 지체 없이 해당 정보를 파기합니다.

로그인하지 않고 이용하는 계산기·학습 기능은 개인정보를 수집하지 않으므로 연령과 관계없이 이용할 수 있습니다.

9. 자동화된 결정에 관한 사항

본 서비스의 계산기·시뮬레이터 및 AI 응답은 교육·참고 목적의 정보 제공이며, 이용자에게 법적 효력이나 이에 준하는 중대한 영향을 미치는 결정을 자동으로 하지 않습니다. 따라서 「개인정보 보호법」 제37조의2에 따른 자동화된 결정에 해당하지 않습니다.

계산 결과는 확정된 세액이나 금융 판단이 아니며, 실제 신고·납부는 홈택스 등 공식 창구에서 확인하셔야 합니다.

10. 방침의 변경

본 방침은 법령·서비스 변경에 따라 개정될 수 있으며, 변경 시 시행일자를 명시하여 서비스 화면에 공지합니다.

시행일: 2026년 10월 1일 · 돈콩나무(donkongnamu.com)

돈콩나무는 투자자문·투자일임 서비스가 아닙니다. 본 서비스의 모든 정보는 금융 교육과 이해를 돕기 위한 참고 자료이며, 특정 금융상품의 매수·매도·보유를 권유하지 않습니다. 투자에 대한 최종 결정과 그 결과에 대한 책임은 전적으로 이용자 본인에게 있습니다.

1. 투자 위험 고지

모든 투자에는 원금 손실의 위험이 있으며, 과거의 수익률이 미래의 수익을 보장하지 않습니다.
주가·환율·금리 등 시장 상황은 수시로 변동하며, 본 서비스가 제공하는 시세·차트 정보는 제공처 사정에 따라 지연되거나 오차가 있을 수 있습니다.
투자 결정 전 반드시 공식 공시자료와 본인의 재무 상황을 충분히 검토하시기 바랍니다.

2. 애널리스트·목표주가 정보 유의

본 서비스가 표시하는 증권사 투자의견·목표주가 등은 외부에서 집계된 참고 정보입니다. 특히 국내 시장은 이해관계 충돌 우려 등으로 '매도' 의견이 매우 드물게 제시되는 경향이 있으므로, 매도 의견이 적다는 사실만으로 안심해서는 안 됩니다.

3. 세금 시뮬레이션 유의

세금 진단·시뮬레이션 결과는 2025~2026년 세법을 기준으로 한 교육용 추정치입니다.
세법은 매년 개정될 수 있고, 개인별 공제·소득·자산 구성에 따라 실제 세액은 달라집니다.
실제 신고·납부 시에는 반드시 해당 연도의 최신 기준을 확인하고, 금액이 크거나 사안이 복잡한 경우 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.

4. AI 응답 유의

AI가 생성하는 설명·요약은 오류나 부정확한 내용을 포함할 수 있습니다(이른바 환각). 중요한 의사결정의 근거로 삼기 전 반드시 공식 자료로 교차 확인하시기 바랍니다.

5. 데이터 출처

미국 주식 시세·차트: Twelve Data
국내 주식 시세: KRX / pykrx
기업 공시·재무: DART(금융감독원 전자공시시스템)
AI 응답 생성: OpenAI

6. 면책

운영자는 본 서비스의 정보를 신뢰하여 이용자가 행한 투자·세무·재무 등 일체의 의사결정 및 그 결과에 대하여 법령이 허용하는 범위에서 어떠한 책임도 부담하지 않습니다. 본 서비스의 정보는 교육·참고용이며, 투자 판단과 결과는 본인에게 있습니다.

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제2조 (서비스의 성격)

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제5조 (지식재산권)

제6조 (책임의 제한)

제7조 (서비스의 중단)

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